Unisci fino a 5 debiti in un unico finanziamento. Confronta rata mensile e costo totale prima e dopo.
Nuovo finanziamento consolidato
I dati inseriti non vengono mai memorizzati né condivisi — calcolo 100% privato.
Calcolo indicativo. Non include costi di istruttoria, chiusura anticipata o garanzie.
Il calcolo del consolidamento debiti ti aiuta a capire se ha senso unire più finanziamenti in corso (prestiti personali, carte di credito revolving, cessioni del quinto, piccoli prestiti) in un unico finanziamento con una sola rata mensile. L'obiettivo è ridurre l'impegno mensile totale e, idealmente, anche il costo complessivo degli interessi.
Con il consolidamento, una banca o una finanziaria estingue tutti i tuoi debiti in corso e ti eroga un nuovo prestito per il totale dei capitali residui. Il nuovo finanziamento ha un unico TAN (solitamente inferiore alla media ponderata dei debiti che sostituisce), una durata più lunga e una rata mensile unica. Il vantaggio immediato è la semplificazione e spesso la riduzione della rata mensile; il rischio è pagare più interessi in totale se la durata si allunga significativamente.
Inserisci fino a 5 debiti attuali, indicando per ciascuno il capitale residuo, il TAN e le rate rimanenti. Poi inserisci il nuovo TAN proposto e la durata del piano consolidato. Il calcolatore confronta la rata mensile totale attuale con la nuova rata unica, calcola il risparmio mensile e confronta il costo totale degli interessi prima e dopo il consolidamento.
Per ogni finanziamento attivo hai diritto a richiedere gratuitamente il conteggio estintivo (debito residuo e rata attuale). I dati sono anche disponibili negli estratti conto bancari, nelle comunicazioni periodiche delle finanziarie o nel tuo dossier alla Centrale dei Rischi. Il nuovo TAN te lo propone la banca: chiedi sempre più preventivi, incluse le offerte online delle banche digitali che spesso hanno tassi inferiori rispetto agli istituti tradizionali.
Il calcolatore usa la formula della rata a ammortamento alla francese applicata al totale dei residui:
Rata nuova = Totale residui × r_nuovo / [1 − (1 + r_nuovo)^(−n_nuovo)]
Il costo totale attuale = somma di (Rata_i × Rate_rimanenti_i) per ogni debito i. Il costo totale nuovo = Rata nuova × n_nuovo. Se il costo totale nuovo è inferiore, il consolidamento conviene anche in termini assoluti. Se è superiore ma la rata mensile scende, stai guadagnando liquidità mensile a costo di maggiori interessi: una scelta che può comunque avere senso in caso di difficoltà di cassa.
Prima di procedere, verifica sempre se i contratti attuali prevedono penali di estinzione anticipata e aggiungi queste voci al costo totale del consolidamento. Considera anche le eventuali spese di istruttoria del nuovo finanziamento. Il TAEG del nuovo prestito (non solo il TAN) è il parametro corretto da confrontare.