Calcola il capitale ancora dovuto su un prestito o finanziamento personale, con dettaglio su interessi pagati e dovuti.
I dati inseriti non vengono mai memorizzati né condivisi — calcolo 100% privato.
Calcolo su ammortamento alla francese (rata costante). Valori indicativi.
Il calcolo del debito residuo su un prestito personale ti permette di sapere esattamente quanto capitale devi ancora restituire alla finanziaria o alla banca, tenuto conto delle rate già pagate. È un dato fondamentale se stai valutando di estinguere il prestito in anticipo, di richiedere un consolidamento o semplicemente di avere una fotografia chiara della tua situazione debitoria.
La quasi totalità dei prestiti personali e dei finanziamenti al consumo in Italia utilizza il cosiddetto ammortamento alla francese (o a rata costante). Con questo metodo la rata mensile rimane fissa per tutta la durata del contratto, ma la composizione interna cambia nel tempo: le prime rate contengono una quota interessi elevata e una quota capitale ridotta; nelle ultime rate è il contrario. Questo significa che se hai pagato metà delle rate non hai necessariamente rimborsato metà del capitale.
Inserisci quattro dati: il capitale iniziale finanziato (l'importo che hai ricevuto o che è stato erogato, al netto di eventuali spese incluse nel finanziamento), il TAN (Tasso Annuo Nominale), la durata totale in mesi e il numero di rate già pagate. Il calcolatore ti restituisce il capitale residuo, gli interessi già versati, quelli ancora dovuti e il dettaglio completo del piano.
Tutti i dati si trovano nel contratto di finanziamento che hai firmato al momento della stipula. Il TAN è sempre riportato nel box SECCI (Standard European Consumer Credit Information) allegato al contratto. Se hai perso il documento, puoi richiederlo alla finanziaria o alla banca oppure verificare la tua posizione alla Centrale dei Rischi di Banca d'Italia con una richiesta gratuita online tramite SPID. Il numero di rate pagate si ricava dall'estratto conto bancario contando i bonifici o gli addebiti SEPA corrispondenti.
La formula matematica del debito residuo con ammortamento alla francese è:
C_residuo = C × (1 + r)^n − PMT × [(1 + r)^n − 1] / r
Dove: C = capitale iniziale, r = tasso mensile (TAN ÷ 12 ÷ 100), n = numero di rate già pagate, PMT = rata mensile costante. In parole semplici: si calcola quanto sarebbe cresciuto il capitale con gli interessi, e si sottrae quanto hai effettivamente versato.
L'estratto conto della banca o della finanziaria riporta il debito residuo contrattuale, che può differire leggermente dal calcolo teorico per arrotondamenti, giorni di valuta e spese accessorie. Se il tuo obiettivo è l'estinzione anticipata, chiedi sempre alla finanziaria il "conteggio estintivo" ufficiale: quel documento indica l'importo esatto da versare alla data scelta, comprensivo di eventuali interessi maturati e al netto della penale massima prevista per legge (1% del residuo per finanziamenti a tasso fisso con più di un anno residuo).