Stima la proposta di saldo e stralcio ottimale per chiudere definitivamente un debito con banca, finanziaria o Agenzia delle Entrate, pagando meno del dovuto.
I dati inseriti non vengono mai memorizzati né condivisi — calcolo 100% privato.
Stima indicativa basata su medie di mercato e giurisprudenza. L'accettazione dipende esclusivamente dalla disponibilità del creditore. Non costituisce offerta vincolante.
Il saldo e stralcio è un accordo stragiudiziale con cui il debitore propone al creditore di chiudere definitivamente il debito pagando una somma inferiore all'importo totale dovuto. Il creditore rinuncia alla differenza ("stralcio") in cambio di un pagamento certo e immediato. È una delle soluzioni più efficaci per chi si trova in difficoltà economica e non riesce a sostenere il debito intero.
Lo sconto ottenibile dipende da diversi fattori: il tipo di creditore, l'anzianità del debito e la situazione finanziaria del debitore. Come regola generale: con le banche lo sconto varia dal 20% al 50%; con le società di recupero crediti (che hanno acquistato il credito a prezzi scontati, spesso 5-15 centesimi per euro) gli sconti possono arrivare al 60-80%; con l'Agenzia Entrate-Riscossione lo sconto è più limitato ma possibile soprattutto sulle sanzioni.
Inserisci l'importo totale del debito (come da ultima comunicazione del creditore), il tipo di creditore, l'anzianità del debito (da quanto tempo è insoluto), se il credito è stato ceduto a una società di recupero e la tua situazione finanziaria. Il calcolatore ti restituisce la proposta consigliata, il range di trattativa (minimo e massimo) e il risparmio stimato.
L'importo aggiornato del debito si trova nell'ultima comunicazione scritta del creditore (estratto conto, lettera di messa in mora, comunicazione della società di recupero). Se il debito è con AdE, accedi al portale agenziaentrateriscossione.gov.it con SPID per vedere il saldo esatto di ogni cartella. La data di inizio insolvenza è nella lettera di decadenza dal beneficio del termine o nelle prime comunicazioni di messa in mora.
Proposta = Debito totale × (1 − Percentuale di sconto stimata)
La percentuale di sconto dipende dal tipo di creditore e dall'anzianità. Un debito ceduto da oltre 5 anni a una società di recupero può essere proposto al 20-30% del valore nominale. Un debito bancario recente (meno di 1 anno) difficilmente viene accettato sotto il 60-70%.
La proposta deve essere formulata per iscritto, con raccomandata A/R o PEC, indicando l'importo offerto, le modalità di pagamento (meglio unica soluzione o massimo 2-3 rate) e chiedendo la contestuale dichiarazione liberatoria scritta. Prima di inviare qualsiasi proposta, valuta di farti assistere da un'agenzia specializzata nel saldo e stralcio o da un avvocato: la trattativa è delicata e un errore nella formulazione può pregiudicare l'esito. Le agenzie recensite in questo sito gestiscono questo tipo di trattative.