Tre dati, risposta immediata. Analizza il rapporto tra le tue rate mensili e il reddito netto.
I dati inseriti non vengono mai memorizzati né condivisi — calcolo 100% privato.
Solo a scopo informativo. Non costituisce consulenza legale o finanziaria. Rif.: D.Lgs. 14/2019.
Il calcolo del sovraindebitamento misura quanto del tuo reddito netto mensile è già impegnato nel rimborso di debiti. Si tratta di uno degli indicatori più utilizzati da banche, finanziarie e consulenti del debito per valutare la sostenibilità finanziaria di una persona o di un nucleo familiare. Conoscere il proprio livello di esposizione è il primo passo per decidere se è necessario intervenire.
Il calcolatore elabora il Debt Service Ratio (DSR), ovvero il rapporto tra la somma di tutte le rate mensili in corso (prestiti, mutuo, finanziamenti, carte revolving, cessioni del quinto) e il reddito netto mensile. Il risultato è espresso in percentuale e confrontato con tre soglie convenzionali:
Inserisci tre dati: il tuo reddito netto mensile, la somma di tutte le rate mensili che paghi attualmente (compresi mutuo, prestiti auto, credito al consumo, carte revolving) e, se vuoi una stima della rata sostenibile, il valore delle spese fisse mensili non debitorie (affitto, utenze, spesa alimentare). In pochi secondi ottieni il tuo indice DSR e una valutazione immediata.
Il reddito netto mensile si trova sulla busta paga (voce "netto a pagare") oppure, per i lavoratori autonomi, dividendo il reddito netto annuo dichiarato nel 730 o nel Modello Redditi per 12. Le rate mensili sono elencate negli estratti conto bancari, nelle comunicazioni delle finanziarie o nel piano di ammortamento dei singoli contratti. Se hai smarrito un contratto, puoi richiedere il saldo residuo direttamente all'istituto di credito o verificare la tua posizione alla Centrale Rischi di Banca d'Italia tramite richiesta gratuita allo sportello o online.
La formula è semplice:
DSR (%) = (Totale rate mensili ÷ Reddito netto mensile) × 100
Ad esempio: rate mensili totali € 600, reddito netto € 1.800 → DSR = (600 ÷ 1.800) × 100 = 33,3%. Significa che un terzo del reddito è già vincolato al rimborso debiti, una soglia di attenzione che suggerisce di non contrarre nuovi prestiti senza prima riequilibrare la situazione.
Questo calcolo è utile prima di richiedere un nuovo finanziamento, per capire se la banca potrebbe rifiutarlo. È anche il punto di partenza per valutare se si hanno i requisiti per accedere alle procedure di sovraindebitamento previste dalla Legge 3/2012 e dal Codice della Crisi d'Impresa (D.Lgs. 14/2019): piano del consumatore, accordo di composizione della crisi o liquidazione controllata del patrimonio.